Warum Versicherungsschutz in Krisen so wichtig ist
Extreme Wetterereignisse nehmen zu, gleichzeitig sind viele Policen voller Ausschlüsse und Klauseln, die im Ernstfall überraschen. Wer sich rechtzeitig mit seinem Schutz befasst, kann Lücken schließen und im Schadensfall schneller und stressfreier handeln.
Wichtige Versicherungen für Haus & Wohnung
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Wohngebäudeversicherung: Deckt Schäden am Haus durch Feuer, Leitungswasser, Sturm und Hagel; ohne sie sind Reparaturen nach Brand oder Sturmschäden oft nicht bezahlbar. Wichtig sind ausreichende Versicherungssumme (Neuwert) und der Einschluss moderner Risiken wie Photovoltaikanlagen.
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Hausratversicherung: Schützt das gesamte Inventar (Möbel, Technik, Kleidung) gegen Feuer, Leitungswasser, Einbruchdiebstahl, Sturm und Hagel. Sie ist besonders relevant, wenn im Krisenfall teure Vorräte, Technik oder Ausrüstung zerstört werden.
Elementarschäden: Hochwasser, Starkregen & Dürre
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Elementarversicherung (erweiterte Naturgefahren): Ergänzt Gebäude- und teils Hausratversicherung und deckt Schäden durch Hochwasser, Rückstau, Starkregen, Erdrutsch, Erdbeben, Schneedruck und teils Dürrefolgen am Gebäude. In vielen Standardpolicen sind diese Risiken nicht automatisch enthalten und müssen aktiv eingeschlossen werden.
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Wichtige Punkte: Gefährdungszone des Grundstücks, Wartezeiten, Selbstbeteiligung und der Umgang mit Rückstau (z. B. Rückstauklappe im Keller oft Voraussetzung).
Feuer, Stromausfall & technische Risiken
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Feuerschäden: Sind in der Wohngebäudeversicherung (am Gebäude) und in der Hausratversicherung (Inventar) typischerweise abgedeckt, inklusive Brand, Blitzschlag und Überspannung durch Blitz. Zusätzliche Bausteine können Überspannungsschäden an Elektrogeräten umfassender schützen.
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Betriebsunterbrechung / Ertragsausfall (für Selbstständige): Wenn ein Feuer, Sturm oder Stromausfall den Betrieb lahmlegt, ersetzt eine Betriebsunterbrechungsversicherung laufende Kosten und entgangenen Gewinn. Für Unternehmer in der Krisenvorsorge- oder Lebensmittelbranche ist das besonders relevant.
Persönliche Absicherung im Krisenfall
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Privathaftpflichtversicherung: Eine der wichtigsten Policen überhaupt; sie schützt vor Schäden, die man Dritten zufügt, etwa wenn durch eigenes Verhalten ein Brand oder Wasserschaden ausgelöst wird. Ohne Haftpflicht können Schadenersatzforderungen existenzbedrohend sein.
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Berufsunfähigkeitsversicherung: Wenn eine Krise oder ein Unfall dazu führt, dass der bisherige Beruf dauerhaft nicht mehr ausgeübt werden kann, sichert diese Versicherung das Einkommen ab. Ergänzend kann eine Risiko-Lebensversicherung Familien im Todesfall finanziell schützen.
Praktische Tipps zur Vorbereitung
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Policen sichten: Bestehende Verträge prüfen, ob Elementarschäden, Überspannung, Photovoltaik oder teure Vorräte und Ausrüstung ausreichend versichert sind.
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Versicherungssummen aktualisieren: Wertsteigerungen von Haus, Einrichtung und Ausrüstung regelmäßig melden, um Unterversicherung zu vermeiden.
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Dokumentation: Wichtige Unterlagen digital sichern (Cloud/USB an sicherem Ort) und Fotos/Listen von Inventar anlegen, damit im Schadenfall der Nachweis leichter fällt.
Dieser Überblick ersetzt keine individuelle Beratung, macht aber deutlich, welche Versicherungen für Hochwasser, Sturm, Feuer, Dürrefolgen und Stromrisiken besonders relevant sind und wo typische Lücken liegen können.
